Dans le monde tumultueux des investissements, il est essentiel de rester à jour et de comprendre les tendances actuelles. Aujourd’hui, nous allons explorer un sujet qui a fait beaucoup de bruit récemment : la possible réduction du taux directeur par la Banque du Canada en 2024.
Leçon 1 : L’incertitude peut créer des opportunités Lorsque les investisseurs déplacent leurs liquidités vers des fonds du marché monétaire, le marché obligataire commence à intégrer des baisses futures des taux. Dans ce contexte de fluctuation des taux, les gestionnaires actifs pourraient bénéficier de nouvelles opportunités.
Leçon 2 : Les années 1980 ne se répètent pas Il est important de se rappeler que chaque époque a ses particularités. Les années 80, par exemple, étaient marquées par des taux d’hypothèques à 21,5 %, des CPG à 17,5 % et une inflation proche de 14 %. Aujourd’hui, bien que l’inflation et les taux d’intérêt aient augmenté, nous sommes revenus à un point d’équilibre.
Leçon 3 : Des taux d’intérêt chroniquement bas ne sont pas la norme Après la crise financière, les taux d’intérêt sont restés bas pendant une longue période. Cependant, à moins de problèmes économiques majeurs, il serait surprenant de voir les taux d’intérêt revenir à des niveaux pré-COVID.
Leçon 4 : Les liquidités ont des désavantages Les liquidités peuvent sembler rassurantes, mais elles peuvent aussi coûter cher à long terme. Historiquement, les obligations surpassent les placements liquides tout en offrant une meilleure diversification du risque lié aux actions suite à une hausse des taux.
Investir sur les marchés pour le long terme plutôt que de rester dans des CPG ou des fonds de marché monétaire est crucial en raison de plusieurs facteurs. Tout d'abord, l'effet de l'intérêt composé joue un rôle majeur. Lorsque l'argent est investi, les intérêts générés s'ajoutent au capital, ce qui permet de générer des intérêts supplémentaires. Avec le temps, cela peut conduire à une croissance exponentielle de l'investissement. En revanche, les CPG et les fonds de marché monétaire offrent des rendements d'intérêt relativement faibles, ce qui limite la croissance à long terme de l'investissement.
De plus, les actions offrent généralement de meilleurs rendements à long terme que les placements à revenu fixe tels que les CPG ou les fonds de marché monétaire. Malgré la volatilité à court terme des marchés, une approche d'investissement à long terme permet de lisser les rendements et de bénéficier de la croissance économique sur le long terme. En outre, les périodes de baisse peuvent offrir des opportunités d'achat à des prix plus avantageux, ce qui peut être bénéfique pour les investisseurs à long terme.
Enfin, les actions offrent un traitement fiscal favorable à long terme et la possibilité de recevoir des dividendes, ce qui peut contribuer à la croissance continue de l'investissement. Ainsi, investir sur les marchés pour le long terme offre un potentiel de croissance supérieur par rapport aux placements plus conservateurs comme les CPG ou les fonds de marché monétaire.
En conclusion, il est essentiel de sortir de sa zone de confort en matière d’investissement. Les liquidités peuvent sembler rassurantes, mais elles peuvent aussi coûter cher à long terme. Il est donc crucial de diversifier ses placements et de rester informé des tendances du marché. N’oubliez pas, l’argent liquide n’est pas toujours roi.
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