Dans cet article, nous allons explorer quelques éléments de la stratégie de répartition d'actifs de Gosselin Gestion de Patrimoine, en mettant l'accent sur trois piliers essentiels : la stratégie PAR (Participations avec Assurance), les actions accréditives, et les fiducies de placement immobilier (REIT) sur le marché dispensé. Ces éléments, en synergie avec les placements conventionnels comme les fonds communs, offrent une diversification équilibrée et des avantages fiscaux non négligeables, tout en visant à maximiser la croissance et à réduire les risques liés aux marchés financiers.
Introduction à la Stratégie de Répartition d'Actifs
Chez Gosselin Gestion de Patrimoine, notre approche de la gestion de portefeuille repose sur une diversification personnalisée et un ajustement constant des stratégies selon les besoins financiers de chaque client. Nous savons que chaque client a un horizon de placement et une tolérance au risque différents, c’est pourquoi nous élaborons des stratégies adaptées à ces critères, avec une attention particulière portée sur les opportunités disponibles sur le marché dispensé. La répartition d'actifs que nous utilisons inclut des fonds mutuels, des produits d’assurance, des fonds alternatifs, ainsi que des actifs non traditionnels tels que les REIT privés, certains produits d’assurance, la cryptomonnaie et les actions accréditives. Voici un aperçu de certaines de nos stratégies clés.
Stratégie PAR
Les polices d’assurance vie entière avec participations sont au cœur de notre approche de protection et de croissance patrimoniale. Ces produits permettent non seulement de garantir une croissance à long terme, mais ils offrent également des avantages fiscaux substantiels. En investissant dans une police avec participations, le souscripteur bénéficie d’une croissance à l’abri de l’impôt, ce qui permet d’optimiser la fiscalité du patrimoine tout en ayant accès à des liquidités à travers des prêts basés sur la valeur de rachat de la police. Cette stratégie comporte des avantages principalement pour les propriétaires d’entreprises et les particuliers ayant maximiser les REER et CELI ou disposant d’un fonds de pension avec l’employeur.
L’un des avantages majeurs de cette stratégie est l’opportunité de créer un levier financier. Grâce aux participations, il est possible de réinvestir les participations dans la police ou de les utiliser pour d’autres placements, créant ainsi un effet de levier qui maximise le rendement global du portefeuille. Cela en fait une option prisée des entrepreneurs et des professionnels cherchant à allier protection et croissance.
Actions accréditives : Un levier fiscal puissant
Les actions accréditives représentent un outil de diversification très prisé des investisseurs canadiens à la recherche d’avantages fiscaux immédiats. L’acquisition d’actions accréditives permet de réduire l’impôt personnel de manière significative, en particulier pour les investisseurs ayant un revenu imposable élevé. Ce véhicule d’investissement est particulièrement attractif pour ceux qui cherchent à déduire une partie substantielle de leur revenu tout en investissant dans des secteurs clés tels que les ressources naturelles.
En plus des déductions fiscales, les actions accréditives offrent une diversification sectorielle dans des domaines qui sont souvent déconnectés des fluctuations traditionnelles du marché boursier. Toutefois, il est important de noter que les actions accréditives sont des investissements à plus haut risque, ce qui en fait un choix judicieux pour les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée.
Fiducies de Placement Immobilier (REIT) Privées
Les fiducies de placement immobilier (REIT) privées jouent un rôle clé dans la réduction du risque global d’un portefeuille. Contrairement aux REIT publics, qui sont cotés en bourse et donc soumis à la volatilité des marchés, les REIT privés offrent une stabilité accrue et des rendements réguliers sous forme de distributions mensuelles. Ils sont également fiscalement avantageux, permettant de minimiser l’impôt sur les revenus de placement.
Le marché dispensé, où ces REIT privés sont principalement disponibles, permet aux investisseurs qualifiés de s'exposer à des actifs immobiliers de qualité tout en profitant de barrières plus faibles à l'entrée comparé aux investissements traditionnels. Cette stratégie est particulièrement intéressante pour les investisseurs cherchant à générer un flux de revenus passif et stable à long terme, sans subir les aléas des marchés publics. De plus, l'immobilier étant souvent déconnecté des autres classes d'actifs, il joue un rôle de stabilisateur dans un portefeuille diversifié.
Conclusion
En conclusion, la stratégie de répartition d'actifs avancée de Gosselin Gestion de Patrimoine repose sur une combinaison judicieuse de plusieurs éléments clés. Les polices d'assurance avec participation, les actions accréditives et les REIT privés sur le marché dispensé forment un trio essentiel pour optimiser un portefeuille conventionnel. Ce complément stratégique offre une triple avantage : une optimisation fiscale, une diversification renforcée et une atténuation des risques de volatilité. Ces stratégies, associées à des placements plus traditionnels, permettent à nos clients de bénéficier d'une croissance à long terme tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux.
Il est crucial de souligner que la répartition d'actifs optimale varie considérablement d'un investisseur à l'autre. Chaque client possède un profil d'investisseur unique, défini par des facteurs tels que ses objectifs financiers, son horizon de placement, sa tolérance au risque et sa situation fiscale. C'est pourquoi, chez Gosselin Gestion de Patrimoine, nous accordons une importance primordiale à l'élaboration de stratégies personnalisées qui reflètent fidèlement les besoins et les aspirations de chaque client.
Notre équipe expérimentée travaille en étroite collaboration avec chaque client pour évaluer régulièrement son profil d'investisseur et ajuster la répartition d'actifs en conséquence. Cette approche dynamique et sur mesure permet non seulement d'optimiser les rendements, mais aussi d'assurer une adéquation constante entre la stratégie d'investissement et l'évolution des objectifs de vie du client.
En fin de compte, chez Gosselin Gestion de Patrimoine, nous sommes convaincus que le succès à long terme des portefeuilles de nos clients repose sur cette approche équilibrée, personnalisée et adaptative. Notre engagement envers l'innovation financière, combiné à notre profonde compréhension des besoins individuels de chaque client, nous permet d'offrir des solutions d'investissement qui non seulement maximisent les avantages fiscaux, mais qui s'alignent également parfaitement avec les objectifs de vie et les valeurs de nos clients.
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