Investir pour réussir en 2025 : Stratégies gagnantes pour bâtir un patrimoine solide malgré les incertitudes économiques
- Joe Gosselin
- 11 avr.
- 4 min de lecture
Entre incertitude économique et opportunités financières
Entre les soubresauts géopolitiques, l'inflation persistante et les hausses de taux d'intérêt, les investisseurs sont confrontés à un environnement aussi complexe qu’imprévisible. Pourtant, malgré ces turbulences, les marchés financiers ont démontré une résilience étonnante au fil des décennies. Investir aujourd’hui, c’est avant tout comprendre le pouvoir du temps, de la diversification et de la discipline.
Si vous êtes un entrepreneur, un professionnel ou un investisseur à haut revenu âgé de 35 à 55 ans, vous cherchez probablement à optimiser votre stratégie patrimoniale, protéger votre capital et tirer profit des opportunités. Cet article vous propose un regard clair et chiffré sur les meilleures pratiques à adopter pour réussir vos investissements à long terme en 2025.
Pourquoi investir à long terme est plus que jamais essentiel
La preuve par l’histoire : 42 ans de rendements positifs malgré les crises
Selon les données de Fidelity Investment couvrant la période 1981-2024, un placement de 10 000 $ en actions canadiennes aurait atteint 351 961 $, avec un rendement annualisé de 8,8 %, malgré des événements comme le krach de 1987, la crise financière de 2008 ou la pandémie de 2020.
📈 À retenir : Les marchés boursiers s'inscrivent à la hausse 73,7 % du temps depuis 1926. Les baisses sont fréquentes, mais souvent temporaires.
L’effet magique de la capitalisation : commencez tôt, même avec moins
Prenons deux profils fictifs, Jean et Suzanne, pour illustrer le pouvoir du temps sur la croissance d’un placement.
Le cas de Jean :
Il commence à 30 ans.
Il investit 5 000 $ par an pendant 10 ans (soit de 30 à 39 ans), pour un total de 50 000 $.
Ensuite, il n'investit plus rien, mais il laisse son capital fructifier pendant 20 ans supplémentaires (jusqu’à ses 60 ans).
Son rendement annuel moyen est de 8 %.
Résultat : À 60 ans, Jean aura 168 887 $.
Le cas de Suzanne :
Elle commence plus tard, à 40 ans.
Elle investit 10 000 $ par an pendant 10 ans (de 40 à 49 ans), pour un total de 100 000 $.
Son argent reste placé jusqu’à ses 60 ans, soit 10 années de capitalisation, avec le même rendement de 8 % par an.
Résultat : À 60 ans, Suzanne aura 156 455 $.
❓ Pourquoi Jean gagne-t-il plus que Suzanne… alors qu’il a investi deux fois moins ?
C’est l’effet de la capitalisation. Ce phénomène désigne la croissance exponentielle d’un placement qui réinvestit ses gains année après année. Les intérêts gagnent des intérêts, et ainsi de suite.
Dans le cas de Jean :
Il a laissé son argent capitaliser plus longtemps (20 ans vs 10 ans pour Suzanne).
Le fait d’avoir commencé plus tôt, même avec des montants moindres, lui permet de bénéficier de plus d’années de croissance composée.
🌱 Plantez un arbre tôt, même petit. Il aura 30 ans pour grandir. Plantez un grand arbre plus tard, il aura moins de temps pour prendre racine et étendre ses branches.
💡 À retenir :
Commencer tôt — même avec de petits montants — peut s’avérer plus puissant que d’investir beaucoup, mais plus tard. Ce principe est un pilier de la planification patrimoniale intelligente.
Quelles stratégies adopter pour réussir vos investissements en 2025 ?
Restez investi, même quand ça tangue
Un investisseur ayant retiré son argent durant les pires journées boursières a vu son rendement drastiquement chuter. Par exemple, un placement de 10 000 $ dans l’indice S&P/TSX (1988-2024) aurait atteint 465 105 $ s’il était resté pleinement investi. En revanche, s’il avait manqué les 10 meilleurs jours, la valeur chutait à 213 080 $.
❗ Le timing du marché est moins important que le temps passé sur le marché.
Diversifiez pour réduire les risques
Le portefeuille diversifié présenté (30 % actions US, 20 % actions mondiales, 50 % obligations US) offre un rendement annualisé de 6,6 % avec une volatilité plus faible (écart-type de 8,8 %) comparé à 12,9 % de rendement pour les actions US seules mais avec 15,3 % de volatilité.
🧩 Diversifier, ce n’est pas diluer sa performance, c’est lisser son risque.
N'ayez pas peur des corrections
Les corrections de marché sont inévitables :
3 fois par an, les marchés chutent de plus de 5 %.
Tous les ans, une baisse de 10 % est courante.
Une baisse de plus de 20 % survient tous les 6 ans
.
Pourtant, dans 73,7 % des cas, l’année se termine en hausse. Garder son sang-froid est une vertu d’investisseur.
💡 L’émotion est le pire ennemi du rendement.
Ce qu’il faut retenir pour construire un patrimoine durable
Le pouvoir de la patience
Plus l’horizon de placement est long, plus la probabilité de pertes diminue. Par exemple :
Sur 1 an, les rendements peuvent varier énormément.
Sur 20 ans, la volatilité est considérablement réduite.
📊 Le temps réduit les écarts, mais maximise le capital.
L'inflation : l’ennemi silencieux
Même à un taux modéré de 2 %, 10 000 $ perdent près de 33 % de leur valeur réelle sur 20 ans. À 4 % ? La valeur tombe à 4 566 $. À 8 % ? Elle chute à 2 146 $. Les placements dits "sûrs" comme les CPG n’offrent qu’un rendement réel très faible voire négatif après inflation.
🚫 Ne pas investir, c’est accepter une perte garantie de pouvoir d’achat.
La discipline émotionnelle : clé du succès à long terme
Le cycle du succès émotionnel nous montre que beaucoup investissent à contretemps, achetant dans l’euphorie et vendant dans la panique. Comprendre ce cycle et rester discipliné permet de garder le cap malgré les tempêtes.
Votre avenir financier commence aujourd’hui
Investir pour réussir en 2025 ne signifie pas trouver le prochain coup de génie. Cela implique surtout de définir une stratégie adaptée, de diversifier vos placements, de rester investi, et de laisser le temps jouer en votre faveur.
La réussite patrimoniale repose sur des principes simples, mais puissants. Si vous souhaitez bâtir un portefeuille solide, adapté à vos objectifs et à votre tolérance au risque, entourez-vous d’un expert. Un bon conseiller ne vous dira pas quoi penser… mais comment penser comme un investisseur gagnant.
📞 Prêt à investir avec confiance ? Contactez-nous pour une consultation personnalisée et découvrez comment maximiser votre potentiel patrimonial.
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