Hypothèque à taux fixe ou variable?

Ça y est, votre rêve d’achat d’une propriété est sur le point de se réaliser, mais il vous reste à prendre une dernière et importante décision. Taux hypothécaire fixe ou variable? Là est maintenant la question…

Il importe tout d’abord de savoir que les taux hypothécaires fluctuent au gré du taux préférentiel établi par la Banque du Canada et du marché obligataire en fonction de l’état de l’économie.

Votre décision doit donc être prise selon votre tolérance au risque et la souplesse de votre budget. Les taux variables sont souvent inférieurs aux taux fixes, mais ces derniers vous protègeront contre toute variation des taux d’intérêt du marché pendant le terme de votre hypothèque.

Pour y voir plus clair, voici les avantages et les désavantages de chaque option.

Plusieurs personnes profitent d’un taux d’intérêt plus bas pour acheter une plus grande maison, à la limite de ce qu’ils peuvent se permettre. Puis, dès que les taux commencent à monter, c’est la panique. N’ayant pas la marge de manœuvre nécessaire au budget pour absorber cette hausse des dépenses, il serait préférable pour eux d’opter plutôt pour un taux fixe.

Si vous faites l’achat d’une première maison, il vous faudra vous aussi être prêt à subir les contrecoups d’une hausse, car une première acquisition entraîne beaucoup de coûts directs (mise de fonds, taxe de bienvenue, taxes municipales et scolaires, etc.) et indirects (aménagement des lieux, achat d'une tondeuse, etc.).

En conclusion, si l’achat de votre nouvelle propriété ne vous laisse aucune marge de manœuvre côté budget, il serait préférable de choisir une hypothèque à taux fixe. Les nouveaux propriétaires plus tolérants au risque ou dont le budget est moins serré pourront profiter des avantages d’une hypothèque à taux variable.

Avec les taux en vigueur, il pourrait être intéressant de refinancer, même avant l'échéance. Nous pouvons faire des simulations avec vous afin de déterminer si c'est avantageux pour vous.

Nos conseillers se feront un plaisir de déterminer quelle option correspond le mieux à votre situation. Complétez le formulaire pour obtenir une simulation ou pour qu'un spécialiste communique avec vous.